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社会综合

2018年,这些金融政策将关系到你的理财收益

2017年末中央经济工作会议指出:2018年中国将维持稳健中性的货币政策,继续实施积极的财政政策;进一步推进供给侧改革,加大力度提高经济质量;今后3年,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。

2018年重点是防控金融风险,金融防风险又将在哪些重点领域出手呢?

今天聚焦银行业、证券业、保险业以及地方融资平台四个领域,探讨构筑今年金融业防风险屏障的有效路径。

 

银行业

服务专注主业,主动求变的制造业企业。2017年中行加大了对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级等支持力度,同时限制产能过剩企业融资规模,严格控制信贷资金用途。

——中国银行泰州分行负责人

2018年防风险任务依然艰巨,前期对传统行业投放的贷款可能面临较大信用风险防控压力。还需警惕部分企业对市场行情发生误判,过度负债。

在去杠杆的宏观背景下,企业融资成本总体预计将呈现上升态势,增加企业债务负担。

防风险无疑是贯穿银行业发展最清晰的一条主线。压同业、降理财、去表外,银行业摒弃速度和规模情结,减少通道、缩短链条,聚焦主业、服务实体。整顿市场乱象,使银行回归传统贷款业务。

与此同时,防风险、治乱象,少不了监管铁腕。

去年12月银监会对广发银行惠州分行违规担保案件开出天价罚单,罚没金额合计7.22亿元,随后又对参与出资的机构处以重罚,并处罚相关责任人。银监会此次依法查处特大金额案件,可以有效整治市场乱象。

对于接下来的一年如何防控金融风险。

经济学家连平表示,预计未来一个时期金融去杠杆进一步深化推进、金融强监管力度不减,一系列类似资管新规的监管新政还将陆续出炉。

金融业要服务于供给侧结构性改革这条主线,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。

从主要领域来看,预计对银行表外业务、互联网金融、“僵尸企业”处置以及金融控股公司等将重点加强监管和治理。

 

证券业

去年,九好集团与鞍重股份“忽悠式重组”案,雅百特财务造假案……2017年,股市出现过此类影响大、关注度高的事件,监管随即针对种种乱象重拳出击,果断亮剑,及时回应了投资者的关切。

良好的市场生态是资本市场有效发挥功能、服务实体经济的前提。一年来,资本市场发生了深刻变化,新股发行常态化,新规密集出台。稽查执法不断强化,市场乱象有效整治,资本市场的生态环境明显净化。

在南开大学金融发展研究院负责人田利辉看来,2017年,是我国强金融监管逐渐规范化、成熟化、制度化,功能监管和行为监管并举,守住了不发生系统性金融风险的底线。

这一年,金融监管协调、补齐监管短板方面有明显进展,强监管已常态化。展望新年,市场不会因为政策改变而再出现“处置风险的风险”,反而会因强监管而更加风清气正,发展更稳健。

不过,金融机构目前过多过散,同质化竞争严重,企业和居民的杠杆较高,部分金融中介约束不强、金融科技创新所积聚的风险等,是2018年金融防风险要关注的环节。

所以有专家认为,促进股市更进一步发展,实现长治久安的根本在于公开、公正和公平的市场环境,在于培养能有效配置资本资源的市场投资主体,在于打造具有核心竞争力的投资标的。

这需要切实推进法治建设,健全资本市场规则,逐步实现适度监管,更为平衡和充分地发展资本市场。

 

保险业

2017年,对保险业来说非同寻常,被业内称为“史上最严监管年”。在宏观调控和监管政策的共同作用下,金融业逐步从浮躁走向理性,向新时代需要的金融业转变。

部分保险机构的日子并不好过。保监会发布“1+4”系列文件,集中整顿保险市场主体在偿付能力、产品开发、业务经营、资金运用等方面存在的问题,监管和惩罚力度大大超出以往。

浑水摸鱼、拒不收敛的机构被顶格处罚,以前靠高风险业务弯道超车的行业“新贵”保费遭受断崖式下跌,全行业对风险的敬畏前所未有。

大批保险机构在转型阵痛后迎来光明前景。产品结构进一步调整,保障型业务占比大幅提升,短期万能险保费大幅减少,金融科技助力行业产品、服务创新提速。

保监会副主席陈文辉表示:保险业是一个分散风险、管理风险的行业,筑牢风险防线,是行业自身健康发展的需要,也事关金融业乃至经济社会发展全局。

2018年,对行业突出风险点仍需及时排查、处置,针对风险隐患较大的公司,及时采取有针对性的处置措施;

对违法违规和激进投资等各种市场乱象,要继续加强股权穿透管理;

对销售误导、理赔难、违规套取费用等顽症,将加强日常防范,构建多层次防控格局。

地方债

2017年最后一个工作日,财政部对外通报四川、江西两省严肃处理有关市区违法违规举债担保的情况,除责令限期整改,还依法依规对多名相关责任人启动问责程序,给予行政撤职、行政降级、行政记过等不同程度处分。

此前,财政部就曾向社会通报了江苏省、贵州省严肃问责处理部分市县违法违规举债担保问题的情况,70多名官员为此付出沉重代价,其中有部分官员已离开涉事岗位,甚至已被提拔。

这意味着,无论在任与否,在地方政府官员违法违规举债担保问题上,终身问责将成为常态。江苏省有关负责人表示,“对地方债违规违法问题,一经查实,都要从严问责。”

“切实加强地方政府债务管理”,中央经济工作会议为今年地方债管理定了调。

拆除地方债的风险隐患,一方面要坚决“堵暗道”,严查隐藏在政府隐性担保背后的违法违规融资平台,严防地方债变化多端的新品种,对出现的问题一查到底、终身追责;

另一方面也要积极“开明渠”,规范地方债发行,加快存量政府债务置换步伐,对地方事权给予相应的财力保障,引导地方树立正确的政绩导向,消除地方债违法违规行为存在的土壤。

展望接下来的一年,严监管依然是金融领域的主题,但无论是何种方式的严监管,让监管到位、不缺失的目标没有变,金融监管体制下既有分工又有合作,扎牢金融安全网,才能提升金融体系整体运行效率,让金融服务实体经济落到实处,更好地防范金融风险。

 

 


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